Geschäftskonto wechseln: So gelingt der Wechsel Schritt für Schritt

Gründe für den Geschäftskonto-Wechsel

Ein Geschäftskonto-Wechsel kann sich lohnen, wenn die Kosten oder Leistungen nicht mehr zu deinem Unternehmen passen. Mit steigenden Buchungszahlen, neuen Mitarbeitern oder zusätzlichen Zahlungswegen ändern sich auch deine Anforderungen. Vergleiche deshalb, was du für dein bisheriges Konto tatsächlich bezahlst und welche Funktionen dir im Alltag fehlen.

Diese Gründe sprechen für einen Wechsel:

• Günstigere Konditionen: Zahlst du für dein geschäftliches Girokonto hohe Kontoführungsgebühren, Buchungsentgelte oder Gebühren für Bargeldeinzahlungen, kann sich ein Wechsel lohnen. Entscheidend sind die Gesamtkosten bei deiner üblichen Nutzung.
• Passende Banking-Funktionen: Unterkonten, virtuelle Karten oder zusätzliche Nutzerzugänge mit eigenen Berechtigungen können dir die Finanzverwaltung erleichtern. Prüfe, welche Leistungen der neue Tarif enthält.
• Einfachere Buchhaltung: Fehlt eine zuverlässige Anbindung an deine Buchhaltungssoftware, musst du Zahlungsdaten möglicherweise manuell übertragen. Eine passende Schnittstelle kann diesen Aufwand reduzieren und die Zuordnung von Zahlungen zu Belegen unterstützen.
• Besserer Service: Schwer erreichbarer Support oder wiederkehrende technische Probleme kosten Zeit. Ein Anbieter mit passenden Kontaktmöglichkeiten und verlässlichem Online-Banking kann deinen Geschäftsalltag erleichtern.
• Veränderte Unternehmensstruktur: Bei einer neuen Rechtsform oder zusätzlichen Vertretungsberechtigten solltest du prüfen, ob dein bisheriger Anbieter die Anforderungen weiterhin abdeckt. Eine reine Namensänderung erfordert dagegen nicht automatisch einen Kontowechsel.

Lege vor dem Vergleich fest, welche Leistungen du wirklich benötigst. Ein günstigerer Grundpreis bringt dir wenig, wenn zusätzliche Buchungen oder fehlende Funktionen die Ersparnis wieder aufzehren.

Der richtige Zeitpunkt: Wann macht es Sinn, das Geschäftskonto zu wechseln?

Ein guter Zeitpunkt für den Wechsel ist erreicht, wenn ein anderes Konto deinen Bedarf besser abdeckt und sich der Umstellungsaufwand lohnt. Vergleiche dafür die voraussichtliche Ersparnis und den Nutzen zusätzlicher Funktionen mit möglichen Mehrkosten während der Übergangsphase. Eine Gebührenerhöhung oder veränderte Anforderungen können der Anlass sein, Angebote einzuholen.

Für die Umsetzung eignet sich möglichst eine Phase mit überschaubarem Zahlungsverkehr. Vermeide nach Möglichkeit deine umsatzstärksten Wochen oder Termine, an denen viele Gehälter, Lieferantenrechnungen und andere wichtige Zahlungen anstehen. So bleibt dir mehr Zeit, Bankverbindungen zu aktualisieren und die ersten Buchungen zu kontrollieren.

Lege den Wechseltermin erst fest, wenn das neue Konto freigeschaltet ist und die benötigten Funktionen eingerichtet sind. Plane eine Übergangsphase mit beiden Konten ein, um verspätete Kundenzahlungen und noch laufende Lastschriften aufzufangen. Das alte Konto solltest du erst schließen, wenn die Umstellung vollständig abgeschlossen ist.

Geschäftskonto wechseln: So geht’s!

Wenn du dein Geschäftskonto wechseln möchtest, eröffnest du zuerst das neue Konto und stellst anschließend deinen Zahlungsverkehr um. Das bisherige Konto bleibt während einer Übergangsphase bestehen, damit offene Zahlungen und Lastschriften weiterhin abgewickelt werden können. Diese drei Schritte helfen dir dabei.

Schritt 1: Neues Geschäftskonto eröffnen und Funktionen testen

Beantrage das neue Konto und reiche die aktuell geforderten Unterlagen ein. Dazu gehören je nach Rechtsform beispielsweise Identitätsnachweise, Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug. Prüfe die Checkliste des Anbieters, denn die Anforderungen können von denen deiner bisherigen Bank abweichen.

Nach der Freischaltung richtest du Online-Banking, Karten und benötigte Zugriffsrechte ein. Teste mit einzelnen Zahlungen, ob alles funktioniert, und prüfe die Anbindung an deine Buchhaltungssoftware. Falls der Anbieter einen kostenlosen Testzeitraum anbietet, beachte dessen Umfang und die anschließenden Vertragsbedingungen.

Auch FINOM kannst du für dein neues Geschäftskonto berücksichtigen; die Beantragung erfolgt online. Vergleiche vorab, ob der gewählte Tarif deine benötigten Funktionen abdeckt.

Schritt 2: Zahlungsverkehr umstellen und neue Bankverbindung mitteilen

Gehe die Buchungen der vergangenen zwölf Monate durch, damit du auch jährliche Abbuchungen erfasst. Erstelle daraus eine Liste deiner Zahlungspartner und halte fest, welche bereits über die neue Bankverbindung informiert sind.

Arbeite anschließend diese Punkte ab:

• Daueraufträge umstellen: Lege sie auf dem neuen Konto an und beende die bisherigen Aufträge mit abgestimmten Ausführungsterminen, damit keine Zahlung doppelt erfolgt.
• Kunden und Geschäftspartner informieren: Teile die neue IBAN und den Zeitpunkt der Umstellung mit. Gib dabei den Namen an, unter dem du beziehungsweise dein Unternehmen als Kontoinhaber geführt wirst. Berücksichtige auch Kunden mit noch offenen Rechnungen.
• Lastschriften aktualisieren: Informiere Lieferanten, Vermieter, Versicherungen und andere einziehende Stellen über die neue Bankverbindung und beachte deren Änderungsverfahren.
• Zahlungsdienste und Vorlagen anpassen: Aktualisiere die Kontodaten in Shops, Zahlungsplattformen, Rechnungsvorlagen und überall dort, wo du deine Bankverbindung angibst.
• Buchhaltung abstimmen: Informiere dein Steuerbüro und richte die neue Kontoverbindung in deiner Buchhaltungs- und gegebenenfalls Lohnsoftware ein.

Lass auf dem alten Konto ausreichend Guthaben für noch ausstehende Abbuchungen und Gebühren. Übertrage zunächst nur den nicht mehr benötigten Betrag und kontrolliere während der Übergangsphase beide Konten.

Schritt 3: Altes Geschäftskonto kündigen und Unterlagen sichern

Kündige dein bisheriges Konto erst, wenn alle Zahlungspartner umgestellt sind und keine offenen Vorgänge mehr darüber laufen sollen. Prüfe zuvor auch ausstehende Kartenabrechnungen sowie verknüpfte Leistungen wie einen Kontokorrentkredit. Beachte die vereinbarten Kündigungsbedingungen und bitte deine alte Bank, dir den Schließungstermin zu bestätigen.

Sichere vor der Schließung sämtliche Kontoauszüge, Abrechnungen und benötigten Zahlungsdaten. Gib das neue Konto für die Auszahlung eines Restguthabens an und kontrolliere abschließend die Schlussabrechnung. Verlasse dich nicht darauf, dass spätere Zahlungen an die alte IBAN automatisch auf dein neues Konto weitergeleitet werden.

Kosten für den Wechsel des Geschäftskontos

Ein Geschäftskonto-Wechsel kann ohne separate Wechselgebühr erfolgen, ist aber nicht automatisch vollständig kostenlos. Manche Anbieter stellen einen kostenlosen Kontowechselservice bereit. Zusätzliche Ausgaben können dennoch durch die parallele Kontoführung, einzelne Bankleistungen oder Fehler bei der Umstellung entstehen.

Berücksichtige bei deiner Planung insbesondere diese Kosten:

• Parallele Kontoführung: Während der Übergangsphase können für beide Konten Grundgebühren sowie Karten- und Buchungsentgelte anfallen.
• Weiterlaufende Verträge: Je nach vereinbarter Laufzeit und Kündigungsfrist zahlst du möglicherweise länger für das bisherige Konto oder zugehörige Zusatzleistungen.
• Einzelne Bankleistungen: Prüfe im Preisverzeichnis, ob beispielsweise beleghafte Aufträge, die Einrichtung von Daueraufträgen durch Bankmitarbeiter oder nachträglich angeforderte Kontoauszüge kostenpflichtig sind.
• Fehlgeschlagene Zahlungen: Wird eine Lastschrift noch vom alten, nicht ausreichend gedeckten Konto eingezogen, können Rücklastschriftkosten entstehen. Gerätst du dadurch mit einer Zahlung in Verzug, kommen gegebenenfalls Mahnkosten oder Verzugszinsen hinzu.

Für Verbraucher sieht § 675h BGB vor, dass die Kündigung eines Zahlungsdiensterahmenvertrags kostenfrei ist. Bei Geschäftskunden können jedoch abweichende Vereinbarungen getroffen werden. Prüfe deshalb die Vertragsbedingungen deines bisherigen Anbieters, statt Kontoschließungsgebühren pauschal einzuplanen.

Mit einer vollständigen Liste deiner Zahlungspartner, ausreichend Guthaben auf beiden Konten und abgestimmten Ausführungsterminen vermeidest du viele Zusatzkosten. Vergleiche anschließend die einmaligen Umstellungskosten mit der laufenden Ersparnis, um einzuschätzen, wann sich der Wechsel für dich rechnet.

Wie lange dauert der Kontowechsel?

Für den Wechsel deines Geschäftskontos solltest du einige Tage bis mehrere Wochen einplanen. Entscheidend ist, wie schnell das neue Konto freigeschaltet wird und wie viele Zahlungspartner, Daueraufträge und Lastschriften du umstellen musst. Fehlende Unterlagen oder Rückfragen bei der Kontoeröffnung können den Ablauf verlängern.

Ein Kontowechselservice kann deinen eigenen Aufwand reduzieren, beispielsweise indem er regelmäßige Zahlungspartner erkennt und über deine neue IBAN informiert. Trotzdem kann es erforderlich sein, Kontodaten selbst in Kundenportalen zu ändern oder unterschriebene Mitteilungen einzureichen. Die Einrichtung des Wechselservices in wenigen Minuten bedeutet deshalb nicht, dass bereits alle Zahlungen umgestellt sind.

Plane zusätzlich eine Übergangsphase von mehreren Wochen mit beiden Konten ein. Kontrolliere in dieser Zeit, ob erwartete Zahlungseingänge und Abbuchungen zuverlässig über das neue Konto laufen. Bei offenen Rechnungen oder seltenen Abbuchungen kann eine längere Parallelführung sinnvoll sein; kündige das bisherige Konto erst, wenn diese Vorgänge geklärt sind.

Darauf solltest du beim Wechsel des Geschäftskontos achten

Das Ziel beim Geschäftskonto-Wechsel ist, deinen Zahlungsverkehr ohne Unterbrechungen fortzuführen. Damit keine Zahlung oder wichtige Kontofunktion übersehen wird, gehe diese Checkliste durch, bevor du dein bisheriges Konto endgültig schließt:

• Altes Konto ausreichend lange weiterführen: Kontrolliere, ob Einnahmen und Ausgaben zuverlässig über das neue Konto laufen. Halte auf dem bisherigen Konto genügend Guthaben für ausstehende Abbuchungen und Gebühren bereit.
• Offene und seltene Zahlungen berücksichtigen: Prüfe neben monatlichen Buchungen auch jährliche Versicherungsbeiträge, ausstehende Kartenabrechnungen und unbezahlte Kundenrechnungen mit deiner alten IBAN.
• Zahlungspartner rechtzeitig informieren: Teile Kunden, Lieferanten, Versicherungen und dem Finanzamt die neue Bankverbindung mit. Verfolge, welche Änderungen bestätigt wurden und wo du noch selbst tätig werden musst.
• Doppelte Zahlungen vermeiden: Stimme die letzte Ausführung alter Daueraufträge mit dem Start der neuen Aufträge ab. Kontrolliere Beträge, Empfänger und Zahlungstermine.
• Buchhaltung vollständig anbinden: Verbinde das neue Konto mit deiner Buchhaltungssoftware und prüfe, ab welchem Datum Umsätze importiert werden. Achte auf fehlende oder doppelt erfasste Transaktionen und kontrolliere die Belegzuordnung.
• Karten und Zugriffsrechte aktualisieren: Hinterlege neue Kartendaten bei geschäftlichen Abonnements und richte benötigte Berechtigungen für Mitarbeiter oder dein Steuerbüro ein.
• Unterlagen und Vertragsbedingungen prüfen: Sichere Kontoauszüge und Abrechnungen vor der Schließung. Berücksichtige Kündigungsfristen sowie verknüpfte Karten, Kredite oder Zusatzleistungen.

Auch mit einem Kontowechselservice solltest du den Bearbeitungsstand selbst kontrollieren. Eine versendete Mitteilung bedeutet noch nicht, dass der Empfänger deine neue Bankverbindung bereits hinterlegt hat.

Die Wahl der neuen Bank für dein Geschäftskonto

Bevor du die Bank wechseln möchtest, solltest du festlegen, was dein neues Geschäftskonto besser leisten muss. Nutze für den Vergleich deine tatsächlichen Buchungszahlen und bisherigen Abrechnungen. So erkennst du, welches Angebot zu deinen Abläufen passt und bei deiner Nutzung wirtschaftlich ist.

Diese Kriterien helfen dir bei der Auswahl:

• Gesamtkosten: Vergleiche Kontoführungsgebühren, Kartenpreise und Kosten für Überweisungen, Lastschriften sowie Bargeldvorgänge. Berücksichtige auch Freigrenzen und die regulären Preise nach möglichen Einstiegsaktionen.
• Service und Erreichbarkeit: Überlege, ob dir Unterstützung per Chat oder E-Mail genügt oder ob du telefonische Ansprechpartner und persönliche Beratung vor Ort benötigst. Prüfe auch die Servicezeiten.
• Rechtsform und Tätigkeit: Der Anbieter muss deine Unternehmensform und Branche unterstützen. Sollen mehrere Personen auf das Konto zugreifen, sollten sich deren Zugriffs- und Freigaberechte individuell festlegen lassen.
• Funktionen für deinen Zahlungsverkehr: Achte auf benötigte Karten, Unterkonten, Bargeldeinzahlungen und gegebenenfalls internationale Zahlungen. Prüfe bei Karten, ob eine Debitkarte ausreicht oder du eine Kreditkarte benötigst.
• Anbindung an die Buchhaltung: Kontrolliere, ob deine eingesetzte Software unterstützt wird und welche Daten tatsächlich übertragen werden. Eine passende Schnittstelle kann die laufende Abstimmung mit deinem Steuerbüro erleichtern.
• Unterstützung beim Kontowechsel: Frage nach, welche Aufgaben ein Wechselservice übernimmt und was du selbst erledigen musst. Relevant sind beispielsweise die Benachrichtigung von Zahlungspartnern und Hilfen beim Umstellen von Daueraufträgen.

Wenn du Zahlungsverkehr, Rechnungsstellung und digitale Finanzverwaltung verbinden möchtest, kannst du FINOM in deinen Vergleich einbeziehen. Der Anbieter bietet eine deutsche IBAN, Rechnungsfunktionen und Anbindungen an Dienste wie DATEV und sevdesk. Prüfe im jeweiligen Tarif, welche Leistungen enthalten sind und welche Zusatzkosten bei deiner Nutzung entstehen.

FAQs zum Geschäftskonto-Wechsel

Was ist bei einem Kontowechsel alles zu beachten?
Eröffne zuerst das neue Konto und stelle anschließend deinen Zahlungsverkehr um. Informiere Kunden, Lieferanten und das Finanzamt, aktualisiere Daueraufträge sowie Lastschriftverbindungen und passe Rechnungsvorlagen und Zahlungsdienste an. Lass beide Konten vorübergehend parallel laufen und sichere alle benötigten Unterlagen, bevor du das alte Konto schließt.

Wird beim Kontowechsel das alte Konto gekündigt?
Die Eröffnung eines neuen Kontos kündigt dein bisheriges Konto nicht automatisch. Du musst die Kündigung selbst veranlassen oder einen Wechselservice ausdrücklich damit beauftragen, sofern dieser die Leistung anbietet. Manche Dienste stellen lediglich ein Kündigungsschreiben bereit. Prüfe deshalb den Leistungsumfang und lass dir die Kontoschließung bestätigen.

Welche Bank ist die beste für den Kontowechsel?
Die beste Wahl ist ein Anbieter, der deinen Zahlungsverkehr zu passenden Konditionen abdeckt. Vergleiche Gesamtkosten, benötigte Funktionen, Buchhaltungsschnittstellen und Service. Ein Kontowechselservice kann die Umstellung erleichtern; wichtiger ist jedoch, dass das neue Konto auch langfristig zu deinem Unternehmen passt.

Ist es kompliziert, die Bank zu wechseln?
Mit einer vollständigen Übersicht deiner Zahlungen kannst du dein Konto wechseln und die Umstellung Schritt für Schritt organisieren. Der Aufwand hängt vor allem davon ab, wie viele Kunden, Lastschriften, Daueraufträge und Zahlungsdienste betroffen sind. Ein Wechselservice kann dir Aufgaben abnehmen, allerdings können einzelne Änderungen in Kundenportalen oder unterschriebene Mitteilungen weiterhin erforderlich sein.