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Quick Check: Ist eine reine Digitalbank die richtige Lösung für mich?
Wenn Sie 3 oder sogar alle dieser Fragen mit „Ja” beantwortet haben, dann sind Sie vermutlich bei einer Digitalbank gut aufgehoben.
- Nutze ich hauptsächlich Smartphone und Computer für geschäftliche Aufgaben?
- Möchte ich viele Aufgaben der Geschäftsführung digitalisieren?
- Möchte ich zusätzliche Dienste von Drittanbietern (z. B. Buchhaltung, Steuerberatung) mit dem Konto verknüpfen?
- Kann ich auf eine persönliche Vor-Ort-Beratung verzichten?
Falls Sie doch zu einer Filial- oder Direktbank tendieren, finden Sie hier weitere Infos.
Geschäftskonto: Konditionen 2024
Unsere Empfehlung
Geschäftskonto online eröffnen: Digitalbanken A-Z
Alle folgenden Daten wurden im April 2023 recherchiert und sind ohne Gewähr. Bitte lesen Sie immer die aktuellen Konditionen des jeweiligen Anbieters.
bunq
| Produktname | Easy Money |
| Für alle Selbständigen geeignet | n/a |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 3 |
| Finanzierung möglich | ❌ |
| Trustpilot Score | ⭐⭐⭐ von 5 |
| Kosten pro Monat | 8,99 Euro |
FINOM
| Produktname | Solo |
| Für alle Selbständigen geeignet | ✔️ |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 1 |
| Finanzierung möglich | ❌ |
| Trustpilot Score | ⭐⭐⭐⭐⭐ von 5 |
| Kosten pro Monat | 0 Euro |
FYRST
| Produktname | BASE |
| Für alle Selbständigen geeignet | ✔️ |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 1 |
| Finanzierung möglich | ✔️ |
| Trustpilot Score | ⭐⭐ von 5 |
| Kosten pro Monat | 0 Euro für Freiberufler*innen/ Gewerbetreibende
6 Euro für Gesellschaften |
Holvi
| Produktname | Lite |
| Für alle Selbständigen geeignet | ✔️ |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 1 |
| Finanzierung möglich | ❌ |
| Trustpilot Score | ⭐⭐⭐⭐⭐ von 5 |
| Kosten pro Monat | 9 Euro zzgl. USt |
Kontist
| Produktname | free |
| Für alle Selbständigen geeignet | ❌ |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 1 |
| Finanzierung möglich | ❌ |
| Trustpilot Score | ⭐⭐⭐⭐ von 5 |
| Kosten pro Monat | 0 Euro, 29 Euro/Jahr für Debitkarte |
N26
| Produktname | Standard |
| Für alle Selbständigen geeignet | ❌ |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 1 |
| Finanzierung möglich | ❌ |
| Trustpilot Score | ⭐⭐⭐ von 5 |
| Kosten pro Monat | 0 Euro |
PayCenter
| Produktname | Firmenkonto/Gewerbekonto |
| Für alle Selbständigen geeignet | ✔️ |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 1 |
| Finanzierung möglich | ❌ |
| Trustpilot Score | n/a |
| Kosten pro Monat | Gewerbekonto: 11 Euro, Einrichtung ca. 66 Euro
Firmenkonto: 11 Euro (Einrichtung ca. 136 Euro) |
Qonto
| Produktname | Solo |
| Für alle Selbständigen geeignet | ✔️ |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 1 |
| Finanzierung möglich | ❌ |
| Trustpilot Score | ⭐⭐⭐⭐⭐ von 5 |
| Kosten pro Monat | 9 Euro zzgl. USt |
revolut
| Produktname | Kostenlos |
| Für alle Selbständigen geeignet | ✔️ |
| Anzahl der möglichen Nutzer | 2, für Freiberufler FREE nur 1 |
| Finanzierung möglich | ❌ |
| Trustpilot Score | ⭐⭐⭐⭐⭐ von 5 |
| Kosten pro Monat | 0 Euro, 49 £ (ca. 55 Euro) pro Jahr für Kartennutzung |
Welche Anforderungen habe ich an ein Online-Geschäftskonto?
In Deutschland gibt es mittlerweile zahlreiche Anbieter, die unterschiedliche Banking-Lösungen bereitstellen. Damit Sie richtig entscheiden, sollten Sie zunächst Ihre Anforderungen an ein Geschäftskonto definieren. Das hält die Suche kurz und effektiv.
Unser Tipp
Gewichten Sie die folgenden Kriterien mit einem einfachen Punktesystem:
0 = nicht entscheidend, 1 = weniger wichtig , 2 = wichtig , 3 = sehr wichtig. Ergänzen Sie weitere Kriterien, wenn nötig.
- Anzahl der Karten und Nutzer
- Höhe der Kontoführungsgebühren
- Zusätzliche Gebühren für beleglose und beleghafte Buchungen
- Zusätzliche Gebühren für Auslandsüberweisungen
- Anzahl der kostenlosen Bareinzahlungen und -auszahlungen
- Verfügbare Geldautomaten
- Höhe eines verfügbaren Dispokredits und Konditionen
- EC-Karte und Kreditkarte inklusive
- Obergrenze für kostenlose Transaktionen
- Mobile Banking
- Finanzierung/Factoring
- Option eines Datenexport für den Steuerberater
- Schnittstelle zur Synchronisation mit Buchhaltung (z. B. mit einer Software-Lösung wie lexoffice)
- Geplante Aufnahme eines Förderkredits (Das kann ein wichtiger Faktor sein, weil die kreditgebende Bank den
- Kredit im Normalfall nicht auf ein Konto bei einer Fremdbank ausbezahlt)
- Kostenloser Kontowechsel-Service
- Integration von Google Pay/Apple Pay
Wie entscheide ich mich für das richtige Konto?
Wir bieten nur einen kleinen Überblick. Wer sich wirklich fundiert informieren will, kommt nicht umher, in die detaillierten Produkt- und Leistungstabellen zu schauen. Wie hoch die Kosten für Überweisungen, Transaktionen mit Fremdwährungen oder Bargeldauszahlungen sind, können Gründer*innen oft erst hier erfahren. Spätestens jetzt ist die Liste Ihrer Anforderungen Gold wert, um nicht den Überblick zu verlieren.
Heißt kostenlos wirklich kostenlos?
Grundsätzlich gilt: Wenn Sie nur ein kleines Gewerbe betreiben, selten Geld abheben und wenige beleghafte und beleglose Buchungen anfallen, sind die wirklich schlanken Angebote attraktiv, da Sie mit wenigen Zusatzkosten pro Einheit rechnen müssen. Bei größeren Transaktionsvolumen und mehreren Nutzern werden diese Anbieter schnell teuer. Wählen Sie dann lieber ein Konto, dass zwar höhere Grundgebühren hat, dafür aber mehr Funktionen und inkludierte Leistungen bietet. Wenn ein schnelles Wachstum wahrscheinlich ist, sollten Sie auch darauf achten, was die Upgrade-Produkte zu bieten haben und ob ein Kontowechselservice verfügbar ist. In vielen Fällen kann es auch sinnvoll sein, mehrere Geschäftskonten zu führen. Ein weiterer Faktor: Falls Sie keine deutsche Staatsbürgerschaft besitzen, haben Banken je nach Staatsbürgerschaft zusätzliche Anforderungen.
Zusätzliche Kosten für das Geschäftskonto bei einer Digitalbank
Auch wenn einige Konten versprechen, völlig kostenfrei zu sein, verstecken sich nicht selten Kosten für tagtägliche Funktionen. Genau hinschauen lohnt sich also. Diese Gebühren können typischerweise anfallen:
- Kontoführung (fester Grundbetrag pro Monat)
- Kontoauszüge (meistens monatlich)
- Beleghafte Buchungen (monatlich, z. B. Auslandsüberweisungen, Bargeldeinzahlungen)
- Beleglose Buchungen (monatlich, z. B. Daueraufträge, SEPA-Lastschrifteinzüge)
- Nutzung von Debit- und/oder Kreditkarte(n) (meistens als Festbetrag pro Jahr)
- Zusätzliche Nutzer oder Karten (gemeinsame Kontoführung, monatlich oder jährlich)
- Einzahlungen und Auszahlungen (monatlich)
- Kontokorrentkredit (auch „Dispo” genannt, monatlich)
Rechnen Sie damit, dass ein Geschäftskonto bis zu 100 Euro im Jahr kostet.
Wann sollte ich ein Geschäftskonto eröffnen?
Firmenkonten sind für Kapitalgesellschaften und Personenhandelsgesellschaften verpflichtend. Gewerbetreibende Einzelunternehmer, GbR und Freiberufler*innen benötigen per se kein Geschäftskonto. D.h. es gibt keine rechtliche Vorgaben, aber viele Banken verbieten in ihren AGB die geschäftliche Nutzung eines Privatkontos. Achten Sie also auch auf das Kleingedruckte, sonst könnte die Bank im Falle eines Verstoßes das Konto fristlos kündigen.
Für alle Varianten der Selbständigkeit gilt allerdings, dass die privaten und unternehmerischen Transaktionen getrennt werden sollten. Das beugt Diskussionen mit dem Finanzamt vor. Wenn Sie z. B. eine Ausgabe als Betriebskosten absetzen wollen, die Rechnung aber über Ihr Privatkonto beglichen wurde, können schnell Fragen aufkommen. In der Nachweispflicht sind hier ganz klar Sie! Außerdem vermeiden Sie durch eine klare Trennung der Konten, dass Sie der Finanzbehörde Ihre privaten Transaktionen offen legen müssen.
